Документооборот

Требования

Какие документы нужны на каждом этапе сделки и что именно запрашивает банк на приёмной стороне. Главная идея: документы собираются до перевода, а не после.

Документы на каждом этапе#

ЭтапЧто запрашиваетсяКто запрашивает
Заявка и KYCПаспорт, селфи с документом; контактные данныеЛицензированный партнёр
Крупная сумма (SOF)Справка о доходах, договор купли-продажи, выписка со счёта, документы о наследовании/дарении, брокерские отчётыКомплаенс партнёра
Обмен и переводАдрес кошелька (TRC-20), подтверждение параметров маршрутаПартнёр + менеджер
Выдача в ГрузииПаспорт на встрече; при оплате недвижимости — реквизиты продавца/застройщикаVASP-партнёр
Внесение на счётНаличные + сопроводительные документы: договор покупки, подтверждение происхождения средствBank of Georgia / другой банк

Какие вопросы задают банки и подводные камни#

  • Происхождение средств. Откуда деньги: зарплата, продажа имущества, наследство, бизнес? Подтверждается документом, а не словами.
  • Цель перевода. Покупка недвижимости, оплата обучения, собственные расходы — цель должна совпадать с документами.
  • Связь с получателем. Кто получатель и почему вы платите именно ему: застройщик, продавец, собственная компания.
  • Регулярность и суммы. Серия переводов чуть ниже порога выглядит как структурирование и вызывает дополнительную проверку.

Подводные камни: запрос документов приходит уже после отправки перевода — и счёт замораживается до предоставления; «обычно несколько дней» превращается в недели; банк-корреспондент может отклонить платёж без объяснения причины.

СоветСоберите пакет SOF заранее, даже если сумма кажется «непороговой»: для документов пятилетней давности очередь и сроки госорганов никто не отменял.